KB국민은행 달러 외화정기예금 장단점

저의 주 거래 은행은 KB국민은행입니다. 달러환차익 거래로 재테크를 할 때 KB국민은행의 외화정기예금 통장을 활용하는 옵션을 고려할 수 있습니다. 특히 달러 외화정기예금의 이자율은 원화 정기예금예금 이자율에 비해 매우 높습니다. 특히 고작 7일 미만으로 예금을 예치해도 4퍼센트가 넘는 연이자율을 받습니다. 3개월 이상 가입하면 5퍼센트 이상, 12-18개월 예치하는 조건이면 최대 5.13퍼센트의 이자율입니다. 하지만 외화정기예금에는 장점뿐만 아니라 단점 또한 존재합니다.

 

 

달러 외화정기예금 단점

단점은 원화를 달러 환전하여 외화정기예금에 입금 경우, 1.5퍼센트 정도의 환전수수료가 발생합니다.

 

또한 달러 정기예금을 해약하여 현금으로 출금할 경우, 1.5퍼센트의 수수료가 발생합니다.

 

이 수수료 문제는 꼭 외화정기예금뿐만 아니라 모든 외화계좌의 단점입니다.

일반 달러 외환 입출금 통장에서 달러를 바로 인출할 경우 1.5퍼센트의 수수료가 붙는다고 합니다.

 

정기예금을 해약한 후 달러 입출금통장에 입금할 경우는 수수료가 붙지 않고, 원화통장으로 입금할 경우, 달러 팔 때의 환율을 적용받는다고 합니다.

 

따라서  높은 이자율만 바라보고 달러 외화 정기예금에 가입하지 말고, 추가로 나가는 비용, 환율변동 예측 또한 고려해야 합니다.

 

시뮬레이션

1000만원을 원화 정기예금에 넣었을 때

국민은행에 1000만원을 3개월 짜리 만기 및 자동 연장되는 정기예금에  가입할 경우 1년 후 세후 수익은 1000만 원 × 이자율 3.56 퍼센트 × 세후 수익률 약 85 퍼센트  = 약 37만 원입니다.

 

이를 달러를 송금 보낼 때 환율 1400원이라 가정 시 3개월 만기 및 자동연장 되는 외화정기예금에 1년 동안 넣는다고 가정하면 1000만 원 ÷ 1400원/달러 × 이자율 5.08 퍼센트 × 세후 수익률 약 85퍼센트 =  308 달러의 순수익이 발생합니다.

 

이를 달러 현금으로 인출할 경우, 수수료 1.5퍼센트(4달러)를 빼고 약 303 달러를 손에 쥘 수 있을 겁니다.

 

만약 이 1000만원으로 만든 외화정기예금을 해약 후 원화 통장으로 옮긴다면 달러 × 현재 환율 1375원 = 423,500원 정도일 것입니다.

장기전은 미국 지수 etf 투자?

다른 옵션으로 이 1000만원을 미국에 옮겨서 수수료 안 받는 미국 주식 브로커리에 넣어 나스닥 지수 etf인 vgt를 산 후 1년 후 매도했다고 가정해보겠습니다.

 

환율과 수수료를 고려해서 대충 7000불을 송금했다고 치겠습니다.(실제로는 좀 더 많이 송금 가능합니다)

 

연 평균 이율 13프로에 0.71퍼센트를 받았다고 치면 세전으로 (7000불×연 성장률 13퍼센트)+ (7000불 × 배당금 0.71퍼센트) =960달러의 세전 수익이 발생합니다.

 

미국식 세금 계산법으로 세율 15퍼센트를 제하면 816달러의 예금과는 비교할 수 없는 순수익이 발생합니다.

 

이런 계산을 종합해 보면 오랜 기간 묵혀둘 돈이라면 성장률 좋은 미국주식을 사 놓는 것이 이득이라는 결론이 납니다.

 

단, 주식은 등락이 심하므로 일이 년 후에 쓸 돈의 대부분은 원금보장이 되는 정기예금에 넣는 게 맞다고 봅니다. #재테크 #달러투자 #국민은행

참고: KB은행에서 5000불까지 송금 시 중계은행수수료는 18불이고 전신료는 5000원이 추가로 붙습니다.

 

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