저의 주 거래 은행은 KB국민은행입니다. 달러환차익 거래로 재테크를 할 때 KB국민은행의 외화정기예금 통장을 활용하는 옵션을 고려할 수 있습니다. 특히 달러 외화정기예금의 이자율은 원화 정기예금예금 이자율에 비해 매우 높습니다. 특히 고작 7일 미만으로 예금을 예치해도 4퍼센트가 넘는 연이자율을 받습니다. 3개월 이상 가입하면 5퍼센트 이상, 12-18개월 예치하는 조건이면 최대 5.13퍼센트의 이자율입니다. 하지만 외화정기예금에는 장점뿐만 아니라 단점 또한 존재합니다.
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달러 외화정기예금 단점
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단점은 원화를 달러 환전하여 외화정기예금에 입금 경우, 1.5퍼센트 정도의 환전수수료가 발생합니다.
또한 달러 정기예금을 해약하여 현금으로 출금할 경우, 1.5퍼센트의 수수료가 발생합니다.
이 수수료 문제는 꼭 외화정기예금뿐만 아니라 모든 외화계좌의 단점입니다.
일반 달러 외환 입출금 통장에서 달러를 바로 인출할 경우 1.5퍼센트의 수수료가 붙는다고 합니다.
정기예금을 해약한 후 달러 입출금통장에 입금할 경우는 수수료가 붙지 않고, 원화통장으로 입금할 경우, 달러 팔 때의 환율을 적용받는다고 합니다.
따라서 높은 이자율만 바라보고 달러 외화 정기예금에 가입하지 말고, 추가로 나가는 비용, 환율변동 예측 또한 고려해야 합니다.
시뮬레이션
1000만원을 원화 정기예금에 넣었을 때
국민은행에 1000만원을 3개월 짜리 만기 및 자동 연장되는 정기예금에 가입할 경우 1년 후 세후 수익은 1000만 원 × 이자율 3.56 퍼센트 × 세후 수익률 약 85 퍼센트 = 약 37만 원입니다.
이를 달러를 송금 보낼 때 환율 1400원이라 가정 시 3개월 만기 및 자동연장 되는 외화정기예금에 1년 동안 넣는다고 가정하면 1000만 원 ÷ 1400원/달러 × 이자율 5.08 퍼센트 × 세후 수익률 약 85퍼센트 = 308 달러의 순수익이 발생합니다.
이를 달러 현금으로 인출할 경우, 수수료 1.5퍼센트(4달러)를 빼고 약 303 달러를 손에 쥘 수 있을 겁니다.
만약 이 1000만원으로 만든 외화정기예금을 해약 후 원화 통장으로 옮긴다면 달러 × 현재 환율 1375원 = 423,500원 정도일 것입니다.
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장기전은 미국 지수 etf 투자?
다른 옵션으로 이 1000만원을 미국에 옮겨서 수수료 안 받는 미국 주식 브로커리에 넣어 나스닥 지수 etf인 vgt를 산 후 1년 후 매도했다고 가정해보겠습니다.
환율과 수수료를 고려해서 대충 7000불을 송금했다고 치겠습니다.(실제로는 좀 더 많이 송금 가능합니다)
연 평균 이율 13프로에 0.71퍼센트를 받았다고 치면 세전으로 (7000불×연 성장률 13퍼센트)+ (7000불 × 배당금 0.71퍼센트) =960달러의 세전 수익이 발생합니다.
미국식 세금 계산법으로 세율 15퍼센트를 제하면 816달러의 예금과는 비교할 수 없는 순수익이 발생합니다.
이런 계산을 종합해 보면 오랜 기간 묵혀둘 돈이라면 성장률 좋은 미국주식을 사 놓는 것이 이득이라는 결론이 납니다.
단, 주식은 등락이 심하므로 일이 년 후에 쓸 돈의 대부분은 원금보장이 되는 정기예금에 넣는 게 맞다고 봅니다. #재테크 #달러투자 #국민은행
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참고: KB은행에서 5000불까지 송금 시 중계은행수수료는 18불이고 전신료는 5000원이 추가로 붙습니다.
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*모든 이미지는 필자의 모바일뱅킹에서 캡처하거나 직접 작성한 내용으로, 무단 사용을 금지합니다.
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